Calculadora de Aposentadoria Independente
Descubra em poucos segundos quanto você precisa aportar por mês, qual patrimônio terá na data da aposentadoria e qual renda mensal ele sustenta em valores de hoje. O cálculo considera juros compostos, inflação e taxa de retirada.
Resultado em valores de hoje
R$ 1 milhão em 2055 não compra o que compra hoje. Por isso mostramos tudo corrigido pela inflação e também em valores nominais.
Diz o aporte que falta
Além de projetar, a calculadora resolve o caminho inverso: qual aporte mensal fecha a conta no prazo que você tem.
Nada sai do seu navegador
Sem cadastro, sem enviar seus números para servidor nenhum. O cálculo acontece no seu dispositivo.
Como usar a calculadora de aposentadoria
- Idade e data de aposentadoria Informe sua idade hoje e com quantos anos você quer viver de renda. A diferença entre as duas define o prazo que os juros compostos têm para trabalhar — e é o campo que mais muda o resultado.
- Patrimônio atual e aporte mensal Coloque o que você já investe hoje e quanto consegue guardar por mês. Se o seu aporte cresce junto com o salário, informe esse crescimento anual no campo avançado.
- Rentabilidade e inflação Use uma expectativa realista de retorno bruto (a média histórica de uma carteira diversificada fica na casa dos dois dígitos baixos ao ano) e a meta de inflação. A calculadora desconta a taxa de administração antes de projetar.
- Renda desejada Escreva quanto você quer receber por mês, em reais de hoje. Se quiser contar com o INSS, informe apenas a diferença que a carteira precisa cobrir.
- Leia o veredito O cartão verde mostra a renda mensal sustentável pelo patrimônio projetado. Se ficar abaixo da meta, a calculadora indica o aporte necessário para fechar a conta.
O que a calculadora faz por dentro
O motor converte a rentabilidade anual em taxa mensal equivalente por composição (não por divisão simples, o que superestimaria o resultado), desconta a taxa de administração, soma os aportes e corrige o patrimônio pela inflação a cada mês. É a mesma matemática usada por planejadores financeiros, disponível aqui sem custo.
Atalho mental: multiplique a renda mensal que você quer pela regra do 4% — ou seja, por 300. Quer R$ 5.000 por mês? O patrimônio necessário fica em torno de R$ 1,5 milhão em valores de hoje. O resto é prazo e aporte.
Perguntas frequentes
Quanto preciso aportar por mês para me aposentar?
Depende de três coisas: a renda que você quer, o prazo que você tem e a rentabilidade real da carteira. Como referência, para acumular R$ 1,5 milhão em valores de hoje em 30 anos com 5% de ganho real ao ano, o aporte mensal fica na casa de R$ 1.800. Encurtar o prazo para 20 anos quase dobra esse valor — o tempo é o ingrediente mais barato e mais poderoso da conta.
O que é a regra dos 4% e por que ela aparece aqui?
É a taxa de retirada segura clássica: retirar 4% do patrimônio no primeiro ano e corrigir esse valor pela inflação nos anos seguintes. Isso equivale a precisar de 25 vezes o gasto anual. Ela aparece como padrão porque é um bom ponto de partida conservador; você pode ajustar para 3% (mais seguro, exige mais patrimônio) ou 5% (mais arriscado, exige menos).
Por que o resultado muda tanto quando mudo a inflação?
Porque inflação é imposto silencioso sobre o patrimônio. Uma diferença de 1 ponto percentual ao ano, mantida por 30 anos, muda o poder de compra final em mais de 25%. Trabalhamos sempre com o ganho real (rentabilidade menos inflação), que é o número que de fato importa.
Devo incluir o INSS no cálculo?
Você pode. Se espera receber algo do INSS, informe como renda desejada apenas a diferença entre o que você quer viver e o que espera do benefício. O objetivo de uma aposentadoria independente é justamente reduzir a dependência do INSS, não substituí-lo por completo.
Isso é recomendação de investimento?
Não. A ferramenta é educativa e usa os parâmetros que você informa. Rentabilidade passada não garante resultado futuro e nenhuma projeção é promessa. Antes de decidir onde investir, avalie seu perfil e, se precisar, consulte um profissional certificado.
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